ทางเลือกการเกษียณอายุของคนคิด

ด่วน: คุณกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุประจำปีได้อย่างไร?

ครอบครัวที่ร่ำรวยมักจะขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ เมื่อคุณและคู่สมรสของคุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินจากอสังหาริมทรัพย์ขั้นต้นมากกว่า 11 ล้านเหรียญเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้เนื่องจากคุณต้องเล่นภาษีหลายประเภท

แต่ถ้าคุณเป็นเช่นคนส่วนใหญ่คุณฐานเงินฝากออมทรัพย์ของคุณในการรวมกันของกรมสรรพากร จำกัด ผลงาน (สำหรับ IRAs), 401 (k) นายจ้างตรง (ถ้าคุณจ้าง) และกฎของหัวแม่มือเช่น 10% ของรายได้ก่อนหักภาษี .

การศึกษาล่าสุดพบว่าผู้เกษียณอายุเกษียณอายุชาวอเมริกันส่วนใหญ่ทำอย่างนั้น พวกเขาปล่อยให้ระบบตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินได้มากแค่ไหนตามกฎภาษีและนายจ้างของพวกเขา

ที่เข้าใจได้ แต่ความจริงที่น่าสนใจก็คือพวกเขาทำเช่นนั้นโดยไม่คำนึงถึงประเภทของรถออมทรัพย์ที่พวกเขาใช้ … กับผลลัพธ์ที่น่าทึ่ง … ผลที่ให้บทเรียนที่น่าสนใจฟรีในการวางแผนการเกษียณอายุ

Roth หรือไม่ Roth: นั่นคือคำถาม ได้รับเงินรวดเร็ว ให้เงินที่บ้านออนไลน์

แผน IRAs และ 401 (k) มีให้เลือกสองแบบคือแบบดั้งเดิมและแบบ Roth การบริจาคให้กับอดีตจะได้รับการยกเว้นภาษี – นั่นคือคุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ที่คุณตั้งไว้สำหรับพวกเขา เงินสะสมที่สะสมและการเติบโตของการลงทุนจะถูกหักภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ

Gclub เนื่องจาก IRS ทำให้คุณเสียภาษีเมื่อคุณบันทึกลงในรถแบบดั้งเดิมจะยืนยันในปอนด์ของเนื้อเมื่อเกษียณอายุในรูปแบบของการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ประจำปี (RMDs) ผู้ที่สามารถสร้างอาการปวดหัวจำนวนมากและภาวะแทรกซ้อนทางภาษีสำหรับผู้เกษียณได้

การมีส่วนร่วมกับ Roth ในทางกลับกันอาจมีการเสียภาษี … แต่เงินที่ได้รับจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณออกจากงานและไม่มี RMDs

ในระดับของตรรกะและคณิตศาสตร์การตัดสินใจที่จะไปเส้นทางแบบดั้งเดิมหรือ Roth ควรขึ้นอยู่กับการรวมกันของกระแสเงินสดของคุณต้องการในช่วงชีวิตการทำงานของคุณและความคาดหวังของคุณของอัตราภาษีในอนาคต

ทุกคนเท่าเทียมกันถ้าคุณต้องการใช้เงินมากขึ้นในขณะนี้และ / หรือคาดว่าภาษีจะยังคงเหมือนเดิมหรือตกอยู่ในอนาคตคุณจะต้องไปตามเส้นทางเดิม หากคุณสามารถสำรองภาษีพิเศษในขณะนี้และ / หรือคาดว่าอัตราภาษีจะเพิ่มขึ้นในอนาคตคุณควรเลือก Roth นั่นเป็นเพราะหากคุณคาดหวังว่าภาษีในอนาคตจะสูงกว่าก็จะทำให้รู้สึกจ่ายได้ในขณะนี้เมื่อพวกเขาอยู่ในระดับต่ำ

ใบ้โชคดี

ในปีพ. ศ. 2560 การแต่งงานแบบคู่สมรสร่วมกันสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุด 11,000 ดอลลาร์สำหรับ IRAs ไม่ว่าจะ Roth หรือแบบดั้งเดิม การบริจาคให้ IRA แบบเดิมลดภาษีปัจจุบันของพวกเขา พวกเขาจะจ่ายเงินในภายหลัง การบริจาคให้แก่ Roth จะไม่เปลี่ยนแปลง แต่การถอนเงินในอนาคตจะไม่มีภาษี

ในทางทฤษฎีที่ตั้งค่าการคำนวณค่าปัจจุบันสุทธิที่ซับซ้อนในรายได้ปัจจุบันเทียบกับในอนาคตความคาดหวังเกี่ยวกับอัตราภาษีและปัจจัยอื่น ๆ

แต่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่คิดเรื่องนั้น พวกเขามีส่วนร่วมในจำนวนที่เท่ากันไม่ว่าจะเป็นรถแบบดั้งเดิมหรือ Roth ในฐานะที่เป็นนักวิจัยของ Harvard Business School พบว่าเป็นเพราะพวกเขาเพียงแค่บันทึกตาม IRS สูงสุดไม่ว่าจะเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA

หากพวกเขามี Roth IRA ทางเลือกที่ไม่ได้ตั้งใจนี้จะสร้างโชคลาออกจากการเกษียณอันใหญ่หลวง

สมมุติว่าทั้งคู่ประหยัดเงิน 5,000 เหรียญต่อปีใน IRA เป็นเวลา 40 ปีและได้รับผลตอบแทนต่อปี 5% ความสมดุลของพวกเขาที่เกษียณอายุจะมากกว่า $ 600,000

หากไออาร์เอเป็น Roth เงินเต็มจำนวนนั้นพร้อมสำหรับการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณของพวกเขา หากเป็นแบบดั้งเดิมภาษีจะครบกำหนด

สมมติว่าอัตราภาษีของพวกเขาอยู่ที่ 20% ในการเกษียณอายุ นั่นคือสิ่งที่พวกเขาจะจ่ายในการถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมซึ่งพวกเขาต้องใช้เวลาไม่ว่าพวกเขาจะต้องการหรือไม่เนื่องจากกฎของ RMD

หากพวกเขาเลือกใช้ Roth ในทางกลับกันภาษีของพวกเขาจะได้รับการชำระเงินแล้วและพวกเขาจะมีพลังการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเป็น 120,000 เหรียญเมื่อเกษียณอายุประมาณ 700 เหรียญต่อเดือน

ไม่มีเกมนี้ Everflo 12 Volt 1.0 GPM 40 PSI Diaphragm Pump

ฉันเคยพูดมาก่อนแล้วและฉันจะพูดอีกครั้งว่า: อัตราภาษีเงินได้ในสหรัฐฯจะสูงขึ้นในอนาคต ที่ทำให้ Roth IRA เป็นทางเลือกที่เหมาะสมมากขึ้น

อัตราภาษีเงินได้ของเราอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบกว่าศตวรรษ หนี้ของประเทศของเรามีมหาศาลและเติบโตขึ้น ผู้ที่อยู่ในความดูแลของรัฐบาลกลางไม่มีร่องรอยของการใส่ไว้ใน – ค่อนข้างตรงข้าม ประชากรมีอายุมาก แต่ประโยชน์ที่ได้รับจากการเกษียณอายุนั้นถือเป็นเรื่องสำคัญทางการเมือง โครงสร้างพื้นฐานแห่งชาติของเราต้องใช้การซ่อมแซมเร่งด่วนและมีราคาแพง และอื่น ๆ

เมื่อภาษีเพิ่มขึ้นการมี Roth IRA และ / หรือ 401 (k) หมายความว่าคุณจะสามารถเพิกเฉยได้ บางคนจะอยู่ในสถานการณ์นั้นโดยบังเอิญ

คุณในทางกลับกันคุณสามารถเลือกได้อย่างมีสติ คำแนะนำของฉันคือการทำเช่นนั้น … มันไม่มีเกมง่ายๆ